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Las aplicaciones que te prestan dinero sin intermediarios pueden ayudarte a obtener efectivo cuando más lo necesitas. Sin embargo, suelen tener tasas de interés altas y plazos de pago cortos, lo que puede generar un ciclo de endeudamiento. Afortunadamente, existen otras maneras de acceder a financiación instantánea, como a través de prestaciones gubernamentales y depósitos directos.
Préstamos de día de pago
Los préstamos rápidos y las aplicaciones de adelantos de efectivo ofrecen fondos rápidos con un plazo de devolución corto y suelen requerir poca documentación. Esto los hace populares entre personas con historial crediticio limitado o nulo y pueden parecer un salvavidas en caso de emergencias financieras. Sin embargo, las altas tasas de interés y las comisiones pueden atrapar a los prestatarios en un ciclo de deudas. Es importante comprender el costo total de los préstamos rápidos a través de aplicaciones antes de solicitarlos.
Los términos y condiciones del prestamista deben explicar claramente todas las comisiones del proceso. El prestatario también debe conocer el importe máximo que puede pedir prestado y el plazo de devolución. Además, la aplicación debe informar si cuenta con una autorización de pago continua y, de ser así, cómo puede cancelarla. En caso de impago, se debe informar al prestatario cómo puede ponerse en contacto con su prestamista para buscar una solución alternativa.
Algunas aplicaciones de préstamos afirman no ser préstamos, pero investigaciones de la Liga de Derechos del Consumidor y otras entidades han revelado que la cozmo mayoría de estos productos perjudican a los consumidores. Las aplicaciones de préstamos de nómina no son la excepción, atrapando a quienes viven al día en un ciclo de deudas costosas con comisiones ocultas que obligan a los trabajadores a pagar para cobrar. En cambio, los usuarios deberían considerar alternativas a las aplicaciones de préstamos de día de pago, como préstamos personales a plazos y otros métodos para obtener dinero al instante cuando lo necesiten sin trabajo.
Adelantos de efectivo
Una aplicación de adelanto de efectivo te da acceso a una parte de tu sueldo futuro antes de tu día de cobro. Normalmente, lo pagas en un mes, junto con los intereses y las comisiones. Estas aplicaciones pueden ser útiles para trabajadores que necesitan acceso rápido al dinero o para quienes tienen tarjetas de crédito pero no quieren incurrir en comisiones por sobregiro. También son populares entre los trabajadores temporales que necesitan cubrir los gastos entre sus ingresos. Los reguladores federales y estatales vigilan de cerca el sector, pero no quieren frenar la innovación ni impedir que los consumidores encuentren soluciones financieras que les funcionen.
Este tipo de aplicaciones suelen ser ofrecidas por empresas de servicios financieros y su objetivo es brindar un salvavidas a personas con pocos o ningún ahorro para emergencias. A menudo no requieren recibos de sueldo y pueden usarse para obtener dinero rápidamente, por ejemplo, cuando un hijo está enfermo o surge una factura inesperada. Sin embargo, pueden ser costosas y pueden provocar que los prestatarios entren en un ciclo de endeudamiento.
Si puede, evite pedir un adelanto de efectivo utilizando una fuente de financiación alternativa, como préstamos personales. Si no puede evitar un adelanto de efectivo, asegúrese de devolverlo lo antes posible para evitar tasas de interés y comisiones altas. También es recomendable usar un rastreador de crédito gratuito, como Chase Credit Journey, para monitorear su crédito y ver cómo puede mejorarlo.
Préstamos personales
Un préstamo personal es una suma global de dinero que puede usar para financiar compras grandes, pagar deudas con intereses altos o cubrir gastos de emergencia. Lo ofrecen bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Algunos prestamistas ofrecen condiciones flexibles y requisitos de crédito bajos o nulos. Otros tienen condiciones más estrictas y exigen ingresos altos o un buen historial crediticio. Compare tasas y condiciones para encontrar el préstamo personal que mejor se adapte a sus necesidades.
Las aplicaciones de préstamos pueden proporcionar dinero rápido, pero suelen tener tasas de interés altas, plazos de devolución cortos y comisiones ocultas que pueden atrapar a los prestatarios en un ciclo de deudas. Estos préstamos también pueden perjudicar tu historial crediticio si no pagas. Otras formas de acceder a efectivo estando desempleado incluyen recurrir a fondos de jubilación, usar la manutención infantil, aprovechar los servicios de freelance y vender objetos personales para obtener ingresos rápidos.
Los agregadores de aplicaciones de préstamos como Experian te ayudan a comparar ofertas de préstamos personales de varios prestamistas en un solo lugar. Esto te ahorra tiempo al investigar prestamistas y puede reducir la cantidad de consultas exhaustivas en tu informe crediticio. Una vez que elijas un prestamista, envía una solicitud con la información solicitada. El prestamista realizará una verificación de crédito y verificará tu información bancaria, y luego depositará los fondos en tu cuenta bancaria según el plazo establecido por el prestamista.